Apple Card 简述

距离 3 月 25 日苹果发布 Apple Card 已经有五天了，这张 Apple Card 的信息也被媒体介绍地七七八八，基本就是：

  • 是 MasterCard 的一种信用卡；
  • 1/2/3 返现，购买 Apple 的产品或服务的消费 3% 返现，Apple Pay 消费 2% 返现，其他所有 1% 返现；
  • 实体卡是钛合金卡面，卡面只有姓名，无卡号、安全码、过期日期；
  • 无各种杂七杂八的费用；
  • 直接在 iPhone 里申请，账单、交易记录、还款全部可在 iPhone 的「钱包」应用中完成；

以上具体的内容就不赘述了，其他答案都介绍地非常详细，下面谈谈其他回答里没有提到的，所有内容都来自美国媒体，链接见文底。

Apple Card 安全性的重大提升

相比于普通信用卡，我觉得 Apple Card 最最最突出的一点是用卡安全的重大提升。以下是几点 Apple Card 与传统信用卡不同的地方。

实体卡只有姓名

Apple Card 实体卡只有用户的名字，没有其他关于这张卡片的任何信息。同时，在「钱包」app 里会显示该实体卡的后四位，用户永远都不会知道该实体卡真实的卡号。

虚拟卡号和 CVV

Apple Card 会生成虚拟的卡号和 CVV，可以在无法使用 Apple Pay 的虚拟交易场景中使用，同时用户也可以随时终止和更换虚拟卡号。

真实卡号

虽然用户无法知道自己的真实卡号，但在用户丢失实体卡后，可以立刻在 App 内冻结该实体卡，同时生成一个新的实体卡号，但同样也只知道最后四位。因为真实卡号的变更，实体卡将立刻无法使用，新的实体卡会邮寄给用户。

Touch ID 和 Face ID

在虚拟交易场景下，用户有两种选择：Apple Pay 或虚拟卡号，而该两种方式都需要先通过 Touch ID 或 Face ID 的验证。

Apple Card 安全性解读

我们知道，在使用传统信用卡的时候，银行会寄给用户一张实体卡，实体卡有用户姓名、卡号，同时也会有 CVV (Card Verification Value) 来做安全性验证，现实生活的中的交易和虚拟交易场景都会用到该实体卡。

这就导致一个盗刷的问题，现实和虚拟交易两个场景的不分离，导致实体卡丢失后，不法分子利用实体卡上的信息在虚拟交易场景下消费，完成盗刷。

Apple Card 的出现则剥离了「现实刷卡」和「虚拟消费」这两个不同的用卡场景：

「现实刷卡」的场景中，用户只需要持有实体卡，其他信息不需要知道的情况下也可以完成刷卡消费。

「虚拟消费」的场景中，Apple Card 引用了动态 CVV 验证和生物识别验证（Touch ID 或 Face ID）。如果是「使用 Apple Pay」，则直接在完成生物识别验证后完成交易；在「不使用 Apple Pay」的情况下，用户也需要在完成生物识别验证后得到虚拟卡号和动态 CVV ，从而完成交易，并不直接使用 Apple Card 的真实卡号。

这样一来，即使用户丢失了实体卡，不法分子无法在虚拟交易场景中来盗刷，只剩现实生活中盗刷一条路了，这给犯罪增加了很高的成本。

Apple Card 附赠的亮点

Apple Card 的一些特性，看起来很酷。

在 iPhone 上激活实体卡

成功申请 Apple Card 后可以要求寄一张实体卡，实体卡的激活只需要轻轻一点击，非常像激活 AirPods，过程也异常简单。（这也很苹果）

Apple Card 的年利率会较低

Apple 会在用户申请的时候告知一个年利率 (APR - Annual Percentage Rate)，用户在未完全付清账单的情况下会按照此 APR 付相应的利息。而这个数值范围是基于用户的信用记录、信用分数而算出来的，Apple 会给用户提供这个数值范围的较低值。比如：基于一个用户的信用记录、信用分数算出，该用户的 APR 落在 13% - 15% 的区间，则 Apple 会给该用户设定的 APR 是 13%。

无惩罚性利率

无惩罚性利率并不代表用户不需要付未还款的利息，每个用户在得到属于自己的 APR 后，Apple Card 不会在该用户未完全付清账单后提高这个 APR。与之对应，美国的其他信用卡公司则会根据用户的还款情况、信用记录随时调整相应的 APR。

通过 ACH 或者 Apple Cash 还款

在美国，还信用卡的方式常用的是 Automated Clearing House (ACH) 还款，即绑定自己的银行账户来还款。不过 Apple Card 也支持直接通过 Apple Cash 来还款，更为方便。

用卡不需要签名

不管是使用实体卡还是 Apple Pay，用户都不需要在付款的时候签名。

实体卡不支持无线支付

在现实消费中，有些终端支持实体卡的无线支付，比如 NFC 之类的，这些 Apple Card 实体卡都不支持。如果需要使用，这时候用户应该直接用 Apple Pay。

与 Safari 的融合

如果用户在 Safari 中使用 Apple Card，Safari 会为用户自动填充卡片的信息。

不支持附属卡

Apple Card 不允许有附属卡，只支持一人一卡，所以想开副卡来收藏卡片的朋友，可以散了。

可支持申请国家

目前，Apple Card 只支持美国的用户申请，且需要有 Social Security Number 才可以申请。

参考链接

本文完